（关键逻辑：现金能撑多久 = 生命线，3 个指标 = 体温计）
1. 三级警戒线下的生存底线
先算清固定成本（房租、工资、社保等每月必花的钱），再按现金储备设防线：
🟢 安全线：现金＞6 个月固定成本（例：月固定成本 20 万，现金超 120 万才踏实）
🟡 预警线：现金 = 3 个月固定成本（启动融资 + 砍成本，别等钱快没了才着急）
🔴 危机线：现金≤1 个月固定成本（进入全员止血状态）
实操工具：飞书表格设自动提醒 —— 关联企业微信银行账单，现金触及预警线时，财务 + CEO 手机同步弹窗告警。
2. 每日盯紧 3 个 “资金杀手”
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指标 |
警戒值 |
应对案例 |
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应收账款周转天数 |
＞60 天 |
某建材公司发现客户 A 欠款 72 天，立刻派销售上门：“10 天内付款给 3% 折扣，否则停止供货”，15 天内收回 80% 欠款 |
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存货周转率 |
下降 20% |
某服装初创品牌换季库存周转降 25%，7 折开直播团购，3 天清掉 50 万积压货，回笼资金补货热销款 |
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客户预付款比例 |
＜30% |
某设备商要求新客户全款预付，虽丢了 2 个小单，但 3 个月后预付款占比达 45%，现金流稳了 |
（核心：砍成本要狠，找现金要快，缓付款要巧）
1. 非核心成本 “一刀切”
停掉所有 “锦上添花” 的钱：广告投放、行业展会、非必要外包全暂停
换 “轻资产” 模式：某科技初创公司把月租 5 万的办公室换成共享空间（月省 3 万），服务器从购买改租小熊 U 租，月成本再降 2 万
2. 应收款 “闪电变现”
短期欠款：给 3% 折扣催款（例：客户欠 10 万，10 天内付只给 9.7 万，比等 2 个月划算）
大额拖欠：找蚂蚁链做保理融资，某电子企业把 80 万应收款折让 5% 变现 76 万，3 天到账解燃眉之急
3. 库存变现 “三板斧”
4. 团队成本 “优化不裁员”
高管带头降薪：某 SaaS 公司高管集体降薪 30%，签协议 “盈利后 2 倍补发”，团队零流失
非核心岗外包：把行政、设计岗交给猪八戒网服务商，河南某初创公司用这招月省 4 万人力成本
5. 应付账款 “谈出来的缓冲期”
股权换账期：某餐饮供应链公司给供应商 1% 股权，换来了 90 天账期，省下 30 万货款支出
承兑汇票替代现金：向包装供应商开 6 个月承兑汇票，相当于免费占用资金
6. 会员预收 “用权益换现金”
别学健身房 “卖卡跑路”！西安宝儿烘焙搞 “充 300 得 350 + 首月每周送蛋挞”，单日预收 58 万，还靠首月服务留住 80% 会员。关键是：首月服务必须超预期，让用户觉得 “钱没白花”。
（核心：从 “靠融资活” 到 “自己能造血”）
1. 客户分层：把现金流握在自己手里
2. 订阅制：把 “一次性买卖” 变 “长期饭票”
某设计工具公司从 “单次收费 299 元” 改成 “年费 99 元”，虽然单价降了，但用户续费率达 70%，现金流从 “时断时续” 变成 “每月稳定到账”（参考 Adobe 的 SaaS 模式）。
3. 融资 “组合拳”：不把鸡蛋放一个篮子
政府补贴：上海某 AI 初创公司申请科技型中小企业创新基金，拿到 200 万无偿补贴（不用还！）
供应链金融：香港某母婴店 618 前缺备货钱，用保税仓货物做抵押，通过京东供应链金融拿到美元贷款，大促爆单后顺利还款
用户众筹：某智能家居公司在小米有品预售新品，筹到 200 万生产资金，零成本启动项目
1. 债务重组：把 “债主” 变 “股东”
可转债：某跨境电商把 500 万短期债务转成可转债，约定 “估值达 2 亿时转股”，既免了还债压力，又留住了公司控制权
订单贷：拿着 100 万未来订单（含 30 万预付款）向银行申请 70 万贷款，够付供应商货款
2. 业务分拆：卖掉 “包袱” 保核心
某互联网公司把盈利但增长慢的社区团购业务卖给产业资本，拿到 800 万，全力投入核心的 SaaS 业务，一年后估值翻 3 倍（类似宝洁收购小众品牌的反向操作）。
3. 个人资产 “防火墙”
必须注册有限责任公司：某餐饮老板公司破产，因是有限公司，个人房产没被查封
家庭资产合规隔离：婚前财产、父母赠予的资产提前做公证，和公司资产划清界限
融资要趁早：某教育公司账上剩 3 个月现金才融资，投资人直接压价 50%，比 6 个月时融资少拿 200 万
砍业务要快：某科技公司犹豫 1 个月才砍非核心业务，多烧了 40 万，后来学乖了：3 天内完成团队解散 + 客户转移
CEO 抓财务：危机时别当甩手掌柜，某 CEO 每天早上查回款、晚上审支出，所有花钱超 1 万必须双签，硬是把公司从破产边缘拉回来
现金流就像创业公司的氧气瓶 —— 山屿海早年靠会员预收回款快速扩张，但后来因预收款管理失控导致资金链紧张，这正是 “能造血却不会管血” 的教训。真正的高手，晴天会修屋顶，雨天敢果断拆墙 —— 把 “保现金流” 刻进企业基因，危机反而能变成淘汰对手的机会。
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